房貸二胎完整解析

在面臨緊急的資金需求時,房屋貸款是很好的資金來源,利率低且貸款金額高,是很多人貸款的首要選擇,但您知道房屋可以申請二順位貸款嗎?跟著本文一起了解房貸二胎的申請辦法、條件及利率,靈活運用二胎房貸服務,把房產的價值最大化。

房貸二胎意思解析,與一般房貸有什麼差別?

一般俗稱的房貸二胎,也稱為二順位房貸、二次房貸,是在房屋已經有第一順位抵押貸款的情形下,向另一家銀行設定第二順位抵押權,再貸出現金。跟一般房貸的差別主要是抵押權的順序,以及貸款的利率、額度,通常房貸二胎的利率較高,貸款額度也比較小。

二胎房貸服務如何申辦?

二胎房貸辦理條件

比起一般個人信貸申辦時要有固定的薪資證明或扣繳憑單、計算月收入22倍等條件,二次房貸較為簡易,且會比向原銀行辦理增貸的條件更寬鬆,因此「二胎房貸」比較適合沒有固定薪資證明的生意人或自雇者,例如本身就是公司老闆、收入不固定或是收入大多為現金的SOHO族及個人工作室等等。

二胎房貸申辦流程

二胎房貸的申辦流程主要有以下5個步驟:

1.準備證明文件:選擇合適的貸款方案之後,準備貸款所需的相關證明文件。

2.二胎房貸審核:送交相關證明文件之後,貸款機構會根據房屋殘值、個人信用等條件核貸。

3.簽約對保:審核完成後,貸款機構會告知申請人核貸的利率、額度及貸款期數,確認沒問題之後進行簽約。

4.抵押設定:由於牽涉到房屋的債權問題,必須將房屋的抵押權設定給貸款機構。

5.撥款:完成上述所有流程之後,資金就會撥款到申請人的指定帳戶。

房屋二胎貸款3大常見問題,利率、風險及申辦管道選擇

除了申辦的條件及流程之外,申請二胎房貸還有哪些需要注意的地方?以為您整理常見的3大問題,幫助您深入了解。

1.二胎房貸利率高嗎?

一般來說,二胎房貸利率會高於一般抵押貸款,甚至接近一般信貸的利率,但申辦條件較寬鬆,適合有信用瑕疵的人申辦。不過,每間銀行及民間貸款機構的二胎房貸利率也不盡相同,建議在申請前尋求專業人士的協助,諮詢、評估銀行過件機率、估價數值,幫助您申請滿意的貸款金額及利率。

2.二胎房貸試算怎麼做?

申請二胎房貸時,除了考慮貸款利率、額度之外,二胎房貸月繳金額試算也很重要,月繳金額建議不要超過每個月收入的1/3,避免因為經濟壓力繳不出款項,造成信用紀錄的瑕疵。

3.二順位房貸管道如何選擇?

若是信用、財力證明條件不錯、貸款成數不高,自己找銀行申請二胎房貸當然是最好的選擇,因為銀行辦理二胎貸款利率相對較低(2-5%),但缺點是過件審核比民間貸款嚴謹,放款門檻更高,授信準則非常嚴苛,申請人可能因收支比過高或其他信用問題而無法順利核貸。

如果申請人負債高、需求金額大,單一銀行無法處理,更不可能開出好看的利率,建議委託代辦二胎房貸的不動產顧問團隊,協助選擇二順位房貸管道,辦理二順位房貸的所有手續。

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